退休後的生活如何得到保證?這是每個老年人都很關心的問題;加拿大政府為了保障老年人的生活,推出了養老金制度,以保證老年人退休後有足夠的經濟收入歡度晚年。

養老金(OAS

對於很多老年移民來說,養老金(OAS)將會是他們最主要的收入來源. 因為他們中的很多人在加拿大的工作經驗比較少, 沒有太多積蓄或者RRSP或者公司的退休金。養老金(OAS– Old Age Security)是加拿大政府每月支付給65歲及以上老人的一種社會福利,它來源於政府稅收。也就是說, 你可以不需要任何工作或者貢獻, 就能申請老年金. 那麼, 老年金的要求是什麼呢? 作為一種社會福利, 它只對居住年限及年齡有要求.

1.如果住在加拿大 

  • 65歲或以上
  • 居住在加拿大且是加拿大公民或者永久居民
  • 18歲以後在加拿大住滿了10

2.如果沒有住在加拿大.

  • 65歲或以上
  • 當你離開加拿大時, 是加拿大公民或者永久居民.
  • 18歲以後在加拿大住滿了20.

3.如果你不符合上述兩個條件, 但你曾經住在和加拿大有養老金協議的國家(比如美國), 你也可能夠資格申領養老金.

養老金作為一種社會養老福利, 並不是你一夠資格就自動發放的, 而是必須申請, 但養老金可以回朔最多11個月, 因為養老金不是自動發放, 所以為了給申請留一個時間, 養老金的申請可以提前一年(64).

對於養老金發放所要求的居住時間, 並不是說你在十年內一天都不能離開加拿大. 只要離開加拿大的時間不超過半年, 這段不在加拿大的時間對養老金的申領並不產生影響的. 

養老金究竟有多少呢? 

如果你在加拿大18歲後住滿了40年或者在197771日前滿25歲並且在那以前住在加拿大, 是加拿大的永久居民或者公民, 就夠資格領取全額養老金.

2008年時, 全額養老金的數額為$491.93. 如果不符合領取全額養老金的條件, 則你領取的養老金的數額是你居住的年限除以40, 算出一個百分比, 你所能領取的養老金就是全額數乘以這個百分比.

舉個例子, 比如老王在加拿大住了20, 夠資格領取老年金, 那麼他能領取的數額就是:20/40X$491.93=$245.72

由於老年金是一種福利, 所以他跟前一年的收入有關. 具體來講, 如果你的除去老年金等以外的其他收入大於一個標準(2006年的標準是$62,144), 加拿大政府就會部分或者全部收回你的養老金, 這個叫clawback. 比率為15%. 比如上例中老王的其他收入為$80,000, 那麼他實際可以領取的養老金是多少呢? 

首先計算出clawback: 15%X($80,000-$62,144)=$2,678.40, 那麼每月就會clawback $2,678.40/12=$223.20. 然後老王每月能領取的金額就是:

$245.72-$223.20=$22.52

幾點注意事項:

1. 養老金跟工作與否無關, 也就是說, 如果你65歲後仍然在工作, 只要你夠資格領取老年金, 那你就能得到老年金. 

2. 正常情況下, 你領取的養老金雖然算應稅收入, 但加拿大政府不會預扣你的個人所得稅, 但是, 如果領取養老金時不在加拿大, 那麼加拿大政府會預扣25%的稅項.

3. 養老金只是養老金系統的一個部分, 在申請養老金時, 一定要記得同時申請其他福利, 比如GIS或者Allowance 

養老金申請手續

合資格的人士應在其年滿六十五歲前六個月遞交申請表。申請表可致電加拿大人力資源部索取或從其網址下載。申請表上除了填上個人及配偶或同居伴侶﹙包括同性的同居伴侶﹚資料外,更要填報由出生以後所有住過的地方,及填寫兩個可以証明你在加拿大居住期的人士的姓名、位址及電話﹙這兩位元人士必須與你無親戚關係﹚。 

2000年七月三十一日起,老年金及退休金計畫的法例將同居伴侶的定義擴闊,同居伴侶(Common-law partners)的定義是指兩人,不論性別,己形同夫婦一起居住及生活一年或己上。同性同居伴侶與異性同居伴侶也能享有同等的權利和福利。因此,當你申請養老金時,你必須呈報同性同居伴侶的個人資料。 

至於證件方面,你必須附上出生證明文件以證明你的出生日期及年齡,另外還要附上移民入境紙及公民證,證明你是加拿大公民或合法移民。如果你在十八歲以後沒有連續在加拿大居住,必須提供每次出入境加拿大的証明。 

養老金的計算方法 

獲批准領取養老金的人士會在合資格後的一個月收到津貼,至於可領取幾多金額,則視乎申請人在遞表時已在加拿大住了多久而決定。你可能領取全部或部份養老金,其計算方法如下: 

1. 全部金額(Full Pension) 

  • 你必須年滿十八歲後在加拿大居住了起碼40
  • 你於一九五二年七月一日前出生,于年滿18歲後至一九七七年七月一日之間已居住在加拿大一段時間,並於申請養老金前在加拿大住滿十年。如果你在這十年裡曾離開加拿大到其他國家居住,你也有可能領取到全部金額,只要你在申請養老金前一年己回到加拿大居住,並且在十年前曾在加拿大居住了的年期相等於三倍你在這十年內所離開的日子。於2008年一月份起,養老金全部金額為每月 $491.93

2. 部份金額(Partial Pension)

  • 假如你不屬於可領取全部金額的人士,只可領取部份養老金金額,一般是申請老年金時年滿65歲,並在18歲以後在加拿大住滿十年。
  • 部份養老金的計算方法,則視乎申請人在18歲後在加拿大住了多少年期而定,每住滿一年,可多領四十份之一的金額。舉例,如申請人在申請老年金時在加拿大住滿十年,可領取的金額是全部金額的四十份之十,即四份之一。一旦申請了養老金,這金額的計算便不會改變,也不會因你日後所居住的時間多了而增加金額。 

付款方法 

如果你因某種原因延遲申請,入息保障辦事處將會發還過去的金額給你,但最多只可補回12個月。

在以下情況,不論你離開加拿大多久,也可在加拿大以外的地方繼續領取老年金:

1. 你年滿18歲後在加拿大已居住了20年或 

2. 你曾在與加拿大簽有社會保障協議的國家居住及工作並符合20年的居住期。 

如你不符合以上條件,你只可領取離開這個月再加六個月的老年金,之後,養老金便會停止發放,當你將來返回加拿大時,由返回加拿大那個月起,重新再發老年金給你。養老金的金額是會每三個月按生活指數而調整。

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